Estabilidad financiera: el pilar que sostiene a los negocios exitosos

Una gestión financiera sólida es clave para que cualquier emprendimiento, sin importar el sector, pueda crecer de forma ordenada, generar confianza y mantenerse competitivo. En un contexto como el peruano, donde solo el 30% de los emprendimientos sobrevive más de dos años (Fuente: ASEP, 2024), las finanzas saludables son más urgentes que nunca.

La digitalización de pagos, inflación creciente, y los cambios en la regulación tributaria de SUNAT obligan al emprendedor actual a estar más preparado y contar con herramientas que le permitan tener el control de su negocio. Por ello, tener claridad financiera es un diferenciador estratégico.

¿Por qué la gestión financiera es tan importante?

Sostenibilidad y crecimiento continuo

Un negocio con finanzas bien gestionadas puede mantenerse en el tiempo y crecer de manera ordenada. Además, negocio bien administrado financieramente puede reinvertir y escalar.
Ejemplo real: “Comesano.pe” aumentó sus ganancias en 30% al comprar una moto eléctrica y reducir sus gastos de delivery. Esto fue posible gracias al uso de un Excel financiero para proyectar flujo de caja semanal.

Toma de decisiones

Contar con información financiera clara permite tomar mejores decisiones. Un emprendedor que conoce sus costos y márgenes de ganancia puede definir precios competitivos y elegir dónde invertir para maximizar sus beneficios. Puedes obtener reportes claros para tu negocio utilizando herramientas como Contifico o Xubio.

Mayor acceso a financiamiento

Las fintechs como Kambista, Apurata o Prestamype priorizan negocios con reportes financieros bien estructurados. Si un emprendedor quiere obtener un préstamo para expandirse, deberá demostrar que tiene control sobre sus ingresos, egresos y flujo de caja.

Tip Asep: Usa plataformas como QuickBooks para facilitar la manera de mostrar ingresos, egresos y proyecciones.

Relación con clientes y proveedores

Pagar a tiempo y manejar adecuadamente los costos fortalece la confianza con proveedores, lo que puede traducirse en mejores condiciones de pago. Asimismo, los clientes valoran empresas que cumplen con lo ofrecido, y brindan garantía y calidad en sus productos y servicios.

Tip Asep: Usa Xubio para generar alertas automáticas y recordar pagos clave, evitanado moras.

Precaución frente a estados de insolvencia

La falta de liquidez es la causa del 46% de cierres de emprendimientos peruanos, según datos de SUNAT (2024). Es por eso que decimos que una mala gestión financiera puede llevar un emprendimiento a la quiebra. Además, un negocio que no sincroniza sus compras y ventas podría enfrentar problemas de liquidez, acumulación de deudas y costos adicionales por intereses o penalidades.
En suma, manejar correctamente las finanzas es lo que permite a los emprendedores crecer, adaptarse y mantenerse en el mercado.

Errores financieros comunes

1. No llevar un registro de ingresos y gastos

Muchos emprendedores no llevan un control de sus transacciones de manera organizada. Esto dificulta la toma de decisiones y puede llevar a pérdidas innecesarias. La clave está en mantener un sistema de registro actualizado y detallado.

2. No revisar el flujo de efectivo

El flujo de efectivo es fundamental para garantizar que siempre haya dinero disponible para cubrir los gastos operativos. No monitorearlo puede causar problemas de liquidez, afectando la capacidad de pago a proveedores y empleados.

3. Fijar precios sin calcular costos y márgenes de ganancia

Definir precios sin considerar costos ocultos o márgenes de utilidad puede reducir la rentabilidad del negocio. Es importante conocer cuánto cuesta cada producto y servicio para garantizar ganancias, y en consecuencia asegurar la sostenibilidad del negocio.

4. Descuidar los plazos de pago y generar costos financieros innecesarios

No sincronizar las fechas de pago con los ingresos puede generar gastos adicionales por intereses, moras o penalidades. Mantener un calendario de compras y ventas ayuda a evitar costos innecesarios y mejorar la relación con proveedores.

5. No diversificar fuentes de ingreso

Depender de un solo producto o servicio puede ser riesgoso. Si las ventas bajan, el negocio se verá afectado. Diversificar la oferta ayuda a mantener estabilidad financiera y aprovechar nuevas oportunidades.

6. No separar finanzas personales y empresariales

Mezclar dinero personal con el de la empresa dificulta la gestión financiera y puede hacer que el negocio pierda transparencia. Es recomendable tener cuentas separadas y un presupuesto claro.

7. No reinvertir en el negocio

Muchos emprendedores gastan sus ganancias sin considerar inversiones futuras. Reinvertir en mejorar productos, publicidad o infraestructura ayuda a fortalecer el crecimiento del negocio.

Es importante evitar estos errores ya que pueden marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso.

El estado de pérdidas y ganancias: tu brújula financiera

El estado de pérdidas y ganancias es una herramienta esencial para analizar ingresos y egresos. Si eres un emprendedor en el mundo de la moda, conocer cuánto vendes y cuánto gastas en insumos te permitirá ajustar precios, reducir costos innecesarios y mejorar tu rentabilidad.

Por otro lado, el flujo de efectivo es clave para evitar problemas de liquidez y asegurar que el negocio tenga suficiente dinero para operar día a día.

Conoce tu producto estrella y maximiza tus ganancias

Identificar qué producto es el más vendido y quiénes lo compran es una estrategia básica. Por ejemplo, si tienes un negocio de postres, saber que el pastel de chocolate es el más solicitado te permitirá enfocarte en mejorar su margen de ganancia. Además, podrías explorar productos complementarios, como bebidas o acompañamientos, para aumentar el ticket de compra. Otra estrategia efectiva es el sistema de referidos: ¿por qué no ofrecer descuentos a clientes que recomienden tus productos a otros?

Casos reales de éxito

👗 “Benika Moda”: crecimiento basado en datos

Angela es una emprendedora que se dedica a la venta de prendas de vestir para damas. Al analizar su estado de pérdidas y ganancias, se dio cuenta de que el conjunto Virginia era el más vendido esa semana. Con esta información, decidió aumentar su producción y reponer colores. Además, implementó un sistema de referidos en RRSS lo que le permitió incrementar aún más sus ventas y obtener nuevos clientes en las subsiguientes semanas.

Sincroniza tus compras y ventas para evitar costos innecesarios

No coordinar bien el ciclo de compras y ventas puede generar costos financieros adicionales, como intereses, moras o penalidades. Si tienes, por ejemplo, una tienda de artículos para el hogar, es vital asegurarte de que tus pagos a proveedores coincidan con tus ventas, evitando así desembolsos que afecten tu flujo de caja. La planificación financiera te ayudará a evitar pagos extemporáneos.

🏓 “ANJ Sports”: sincronización para evitar quiebres

Javier tiene un negocio de artículos para tenis de mesa, particularmente raquetas, los cuales eran importados de Asia. Por lo tanto, sus compras las cancelaba anticipadamente a la cobranza de sus ventas, debido a que no contaba con crédito del proveedor. Esto le generaba problemas de liquidez al momento de querer reponer mercadearía, pues a veces tenía productos que tardaban mucho en venderse. Frente a ello, comenzó a priorizar los artículos más vendidos para obtener cash. Además, diversificó su oferta de productos complementándola con ropa deportiva, incrementando así su ticket promedio de compra. Esto le permitió sincronizar mejor sus ingresos con sus pagos a proveedores.

Claridad en costos: descubre oportunidades de eficiencia

Conocer cada uno de tus costos es esencial para identificar sobrecostos ocultos y mejorar la rentabilidad. Un pequeño negocio de productos saludables, por ejemplo, podría estar pagando más por envases sin darse cuenta. Al revisar gastos con detalle, es posible encontrar proveedores más económicos o ajustar procesos que reduzcan costos operativos. Esta estrategia no solo protege tu margen de ganancia, sino que también fortalece la competitividad de tu negocio en el mercado.

Comida casera: el crecimiento de «Comesano.pe»

Héctor comenzó vendiendo menús desde su casa. Le estaba yendo muy bien pero el costo del delivery le estaba impidiendo crecer. Al gestionar mejor su flujo de efectivo y conocer sus costos detalladamente, pudo comprar una moto eléctrica al crédito y reducir los gastos de despacho. Hoy, tiene un pequeño local y ofrece también menús fit, bajo en calorías, lo que le ha permitido ganar nuevos clientes aumentando sus ganancias.

¿Estás gestionando bien tus finanzas? (Mini autoevaluación)

Responde con ✔ o ❌:

1. ¿Tienes un presupuesto mensual del negocio?
2. ¿Sabes cuál es tu producto o servicio más rentable?
3. ¿Revisas tus finanzas al menos una vez por semana?
4. ¿Tienes control del dinero que entra y sale diariamente?
5. ¿Usas alguna herramienta digital para tus finanzas?

Si respondiste “❌” a 2 o más, necesitas reforzar tu gestión financiera.

Si eres emprendedor y quieres formar parte de la comunidad más grande del país e impulsar el crecimiento de tu negocio, te invitamos a unirte a la Asociación de Emprendedores del Perú. ¡Visítanos en ASEP y te ayudaremos a tener unas finanzas saludables!